{"id":2358,"date":"2026-09-25T08:47:45","date_gmt":"2026-09-25T08:47:45","guid":{"rendered":"https:\/\/mamassur.com\/mutuelle-retraite-pas-cher\/"},"modified":"2026-10-06T20:08:11","modified_gmt":"2026-10-06T20:08:11","slug":"mutuelle-retraite-pas-cher","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/mamassur.com\/en\/mutuelle-retraite-pas-cher\/","title":{"rendered":"Mutuelle Retrait\u00e9 Pas Cher : Comment Payer le Juste Prix Apr\u00e8s 60 Ans"},"content":{"rendered":"

Au moment de partir \u00e0 la retraite, deux choses arrivent en m\u00eame temps : vos revenus baissent, et votre cotisation de compl\u00e9mentaire sant\u00e9 augmente. La mutuelle d’entreprise, dont votre employeur payait au moins la moiti\u00e9, s’arr\u00eate ou devient beaucoup plus ch\u00e8re. Et c’est pr\u00e9cis\u00e9ment l’\u00e2ge o\u00f9 l’on a le plus besoin d’\u00eatre bien couvert sur le dentaire, l’optique et l’audition.<\/p>\n

Payer moins cher ne veut pas dire se d\u00e9couvrir : cela veut dire arr\u00eater de financer des garanties qui ne vous servent plus, pour concentrer votre budget l\u00e0 o\u00f9 le reste \u00e0 charge est r\u00e9ellement \u00e9lev\u00e9 apr\u00e8s 60 ans.<\/p>\n

Ce qui change vraiment pour votre budget sant\u00e9 au d\u00e9part \u00e0 la retraite<\/h2>\n

Tant que vous \u00e9tiez salari\u00e9, votre couverture sant\u00e9 \u00e9tait en grande partie financ\u00e9e par votre employeur, et son tarif ne d\u00e9pendait pas de votre \u00e2ge : dans un contrat collectif, tout le monde paie la m\u00eame chose. En contrat individuel, c’est l’inverse. Selon la DREES, 95 % des personnes couvertes par un contrat individuel sont tarif\u00e9es en fonction de leur \u00e2ge (La compl\u00e9mentaire sant\u00e9<\/em>, \u00e9dition 2024, donn\u00e9es 2021).<\/p>\n

L’\u00e9cart de prix moyen que cela produit est document\u00e9. Toujours selon la DREES, la prime moyenne d’un contrat individuel s’\u00e9tablissait en 2021 \u00e0 93 \u20ac par mois \u00e0 60 ans, 104 \u20ac \u00e0 65 ans, 127 \u20ac \u00e0 75 ans et 146 \u20ac \u00e0 85 ans, contre 68 \u20ac en moyenne pour un contrat collectif tous \u00e2ges confondus.<\/p>\n

Mais le chiffre le plus parlant est ailleurs. Dans la m\u00eame \u00e9tude, l’\u00e9cart entre les 10 % de contrats individuels les plus chers et les 10 % les moins chers atteignait 26 \u20ac par mois \u00e0 20 ans \u2014 et 171 \u20ac par mois \u00e0 85 ans. Autrement dit : plus vous avancez en \u00e2ge, plus le march\u00e9 se disperse, et plus le fait de comparer rapporte. C’est exactement l’inverse de l’id\u00e9e re\u00e7ue selon laquelle \u00ab apr\u00e8s un certain \u00e2ge, de toute fa\u00e7on, tout le monde est au m\u00eame tarif \u00bb.<\/p>\n

Un point \u00e0 conna\u00eetre pour ne pas se laisser impressionner : une compl\u00e9mentaire sant\u00e9 n’a pas le droit de vous tarifer en fonction de votre \u00e9tat de sant\u00e9. Les crit\u00e8res autoris\u00e9s en contrat individuel sont l’\u00e2ge, le revenu, le lieu de r\u00e9sidence, la composition familiale et l’anciennet\u00e9 ; l’\u00e9tat de sant\u00e9, le questionnaire m\u00e9dical et le sexe de l’assur\u00e9 sont exclus (DREES, \u00e9dition 2024). Une mutuelle peut vous co\u00fbter plus cher parce que vous avez 70 ans. Elle ne peut pas vous surtarifer parce que vous \u00eates malade.<\/p>\n

Garder la mutuelle de votre ancienne entreprise : ce que dit la loi Evin<\/h2>\n

La loi du 31 d\u00e9cembre 1989, dite loi Evin, permet \u00e0 un ancien salari\u00e9 partant \u00e0 la retraite de demander le maintien de la couverture sant\u00e9 collective de son entreprise, sans limitation de dur\u00e9e, sans nouveau d\u00e9lai d’attente et sans questionnaire m\u00e9dical. La demande doit \u00eatre faite dans les six mois qui suivent la rupture du contrat de travail \u2014 ou, le cas \u00e9ch\u00e9ant, dans les six mois suivant la fin de la portabilit\u00e9.<\/p>\n

C’est une s\u00e9curit\u00e9 r\u00e9elle, surtout si votre contrat d’entreprise \u00e9tait g\u00e9n\u00e9reux. Mais un d\u00e9cret du 21 mars 2017 a profond\u00e9ment chang\u00e9 l’\u00e9quation tarifaire, et c’est le point que beaucoup d’articles continuent de pr\u00e9senter de travers.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Ann\u00e9e de maintien<\/th>\nPlafond de votre cotisation<\/th>\nCe que cela signifie concr\u00e8tement<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
1re<\/sup> ann\u00e9e<\/td>\nPas d’augmentation par rapport au tarif des salari\u00e9s actifs<\/td>\nVous payez le tarif global du contrat, mais d\u00e9sormais seul : la part employeur dispara\u00eet<\/td>\n<\/tr>\n
2e<\/sup> ann\u00e9e<\/td>\n125 % maximum du tarif des actifs<\/td>\nPremi\u00e8re hausse encadr\u00e9e<\/td>\n<\/tr>\n
3e<\/sup> ann\u00e9e<\/td>\n150 % maximum du tarif des actifs<\/td>\nDernier palier prot\u00e9g\u00e9<\/td>\n<\/tr>\n
4e<\/sup> ann\u00e9e et au-del\u00e0<\/td>\nAucun plafond r\u00e9glementaire<\/strong><\/td>\nC’est ici que la facture peut d\u00e9crocher \u2014 et qu’il faut remettre le contrat en concurrence<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

Ces paliers ont \u00e9t\u00e9 confirm\u00e9s par deux r\u00e9ponses minist\u00e9rielles publi\u00e9es en novembre 2018 (S\u00e9nat, question n\u00b0 07509 ; Assembl\u00e9e nationale, question n\u00b0 1476). Avant 2017, un d\u00e9cret de 1990 plafonnait la cotisation \u00e0 150 % du tarif des actifs de fa\u00e7on permanente. Depuis, la protection s’arr\u00eate au bout de trois ans.<\/p>\n

La conclusion pratique est simple : le maintien loi Evin est souvent une bonne solution les trois premi\u00e8res ann\u00e9es, et rarement au-del\u00e0 sans v\u00e9rification. \u00c0 partir de la quatri\u00e8me ann\u00e9e, comparez syst\u00e9matiquement \u2014 d’autant que vous continuez alors de payer pour un contrat calibr\u00e9 pour des actifs, avec des garanties maternit\u00e9 ou orthodontie dont vous n’avez plus l’usage.<\/p>\n

Portabilit\u00e9 et loi Evin : deux dispositifs \u00e0 ne pas confondre<\/h2>\n

La portabilit\u00e9 pr\u00e9vue \u00e0 l’article L911-8 du code de la s\u00e9curit\u00e9 sociale maintient gratuitement la couverture d’entreprise pendant une dur\u00e9e \u00e9gale \u00e0 celle du dernier contrat de travail, dans la limite de douze mois. Mais elle est subordonn\u00e9e \u00e0 une condition pr\u00e9cise : la rupture du contrat de travail doit ouvrir droit aux allocations ch\u00f4mage.<\/p>\n

Un d\u00e9part volontaire \u00e0 la retraite n’ouvre pas droit \u00e0 l’indemnisation ch\u00f4mage : il ne d\u00e9clenche donc pas la portabilit\u00e9. En revanche, un salari\u00e9 licenci\u00e9 \u00e0 60 ou 62 ans et indemnis\u00e9 par France Travail en b\u00e9n\u00e9ficie bien, puis peut basculer ensuite sur le maintien loi Evin, le d\u00e9lai de six mois courant alors \u00e0 compter de la fin de la portabilit\u00e9. Les deux dispositifs se succ\u00e8dent, ils ne s’excluent pas.<\/p>\n

Comparer les mutuelles gratuitement \u2192<\/a><\/p>\n

Les postes de soins qui p\u00e8sent vraiment apr\u00e8s 60 ans<\/h2>\n

C’est le c\u0153ur de l’arbitrage. Une \u00e9tude de la DREES publi\u00e9e en janvier 2021 (\u00c9tudes et R\u00e9sultats<\/em> n\u00b0 1180) montre que, chez les patients \u00e2g\u00e9s, les soins dentaires, l’optique et les aides auditives repr\u00e9sentent pr\u00e8s de 40 % du reste \u00e0 charge sans lien avec une affection de longue dur\u00e9e, alors qu’ils ne p\u00e8sent que 11 % des d\u00e9penses. Trois postes, minoritaires en volume, majoritaires en reste \u00e0 charge.<\/p>\n

\u00c0 cela s’ajoute l’hospitalisation, dont le co\u00fbt cach\u00e9 est le forfait journalier : 23 \u20ac par jour en h\u00f4pital ou en clinique, 17 \u20ac par jour en service psychiatrique depuis le 1er<\/sup> mars 2026 (source : ameli.fr). Il n’est jamais rembours\u00e9 par l’Assurance Maladie. Un contrat responsable doit le prendre en charge int\u00e9gralement \u2014 v\u00e9rifiez-le, c’est un s\u00e9jour de deux semaines qui se joue.<\/p>\n

Le message est donc l’inverse du r\u00e9flexe habituel. Apr\u00e8s 60 ans, il ne s’agit pas de \u00ab prendre le maximum partout \u00bb, mais de monter les garanties sur le dentaire, l’optique, l’audition et l’hospitalisation, et d’accepter des niveaux plus sobres ailleurs. Si vous voulez comprendre en d\u00e9tail ce qui fait monter ou descendre une cotisation avant d’arbitrer, notre page sur ce qui fait varier le prix d’une mutuelle sant\u00e9<\/a> d\u00e9taille chaque facteur.<\/p>\n

Ce que le 100 % Sant\u00e9 couvre \u2014 et ce qu’il ne couvre pas<\/h2>\n

La r\u00e9forme 100 % Sant\u00e9 garantit un reste \u00e0 charge nul sur trois postes, mais uniquement \u00e0 l’int\u00e9rieur de paniers d\u00e9finis, et \u00e0 condition d’avoir un contrat responsable.<\/p>\n